таблицы и графики к статье:

         Как следует из материалов, подготовленных к сегодняшнему заседанию правительства по банковской реформе, с преобразованиями следует поторопиться. В банковской системе складывается тревожная ситуация. Банки, активно кредитовавшие реальный сектор, могут вскоре за это поплатиться.

         На первый взгляд с банками у нас все нормально: они практически не останавливают платежи (отдельные исключения вроде Инфобанка лишь подтверждают правило) , повернулись лицом к реальному сектору, их активы и капитал растут. В материалах к заседанию правительства, подготовленных Центробанком, говорится, что в первом полугодии активы банковской системы в реальном исчислении выросли на 7,4% , а капитал - на 6,8%. Короче, банковский сектор динамично развивается.

         Но в тех же материалах ЦБ, оказавшихся в распоряжении "Ведомостей", говорится, что за первое полугодие число кредитных организаций без недостатков в деятельности сократилось более чем на 100, а их доля в общем количестве банков снизилась с 33,4% до 23,9%. При этом банки практически не сходят с дистанции: если полтора года назад их было 1349, то на 1 июля нынешнего года - 1322.

         Не найдено лекарство и от основной болезни нашей банковской системы, которая заключается в том, что банки привлекают пассивы на более короткие сроки, чем размещают активы. Доля длинных (сроком более года) активов составляет 28,8% , а аналогичных пассивов - лишь 6,8%. Заместитель гендиректора "РА Интерфакс" Михаил Матовников отмечает, что разрыв более чем в 10 процентных пунктов - это "уже нехорошо" по сравнению с практикой других стран. Впрочем, по данным ЦБ, доля краткосрочных обязательств в долгосрочных активах сокращается: с 19,4% на начало 2000 г. до 9,1% на 1 июля 2001 г.

         Но главные неприятности таятся в стремительно растущих кредитных портфелях банков, которые на 1 июля составили 933,1 млрд руб. Просроченная задолженность по кредитам, за прошлый год сократившаяся с 38,8 млрд руб. до 29,4 млрд руб. , только за первое полугодие выросла до 40,3 млрд руб. Соответственно, ее доля в общей сумме кредитов выросла с 3% до 3,4%. По мнению Матовникова, это вполне ожидаемый результат прошлогоднего кредитного бума. "Рост пришелся в основном на кредиты, которые выдавались более чем на полгода, - говорит аналитик. - В прошлом году они еще не успели просрочиться, и это объясняет минимум половину снижения [доли просроченных кредитов]".

         Теперь же все встает на свои места - качество кредитных портфелей снижается вслед за надежностью заемщиков. "2000 год прошел под знаком сверхоптимистических ожиданий, - говорит Матовников. - ВВП рос, и предприятия занимали под будущий рост доходов. Они набирали кредиты, и их положение ухудшалось". По мнению эксперта, в выигрыше остались те банки, которые вовремя успели сократить темпы роста кредитования.

         По этой логике среди выигравших точно нет Сбербанка. Он "проводил агрессивную политику расширения контролируемой им доли российского рынка кредитования", говорится в отчете рейтингового агентства Standard & Poor's о состоянии российской банковской системы по итогам 2000 г. По данным S&P, в 2000 г. ссудный портфель Сбербанка вырос на $3,3 млрд, что составляет около половины прироста кредитования в секторе. Сбербанк занял почти треть рынка. Еще $575 млн прироста пришлось на Внешторгбанк.

         Остальным банкам остается делить крохи с барского стола. Российский банковский сектор, по выражению экспертов S&P, "сильно фрагментирован". Кроме "Сбера", ни один банк не контролирует более 5% рынка кредитов или вкладов, а доли примерно 20 банков составляют 1 - 5%. "Это означает, что российские банки не могут рассчитывать на положительный эффект от экономии издержек при расширении бизнеса и диверсификации рисков, - говорится в отчете S&P. - С точки зрения кредитного риска такая фрагментация делает российские банки более уязвимыми к концентрации ссуд и вкладов по отдельным клиентам". Матовников добавляет к этому, что за исключением "Сбера" у всех банков 10 самых крупных кредитов составляют 40 - 60% портфеля. "Наши банки увеличивают капитал, чтобы кредитовать 10 заемщиков", - говорит эксперт.